核心家庭怎样买房

核心家庭指的就是一对夫妇加一个孩子的家庭类型。这种家庭的特征是夫妇双方参加工作的时间都不长，如果没有单位分房的话，目前只能租住或者住在长辈的房子里。他们的家庭储蓄不多，但有一定还款能力，最关键的是未来预期的收入会增长。

他们是最需要住房的，但是他们的经济能力目前很弱。因此贷款买房成了他们的首选。在此我们以一个典型的核心家庭为例，说一说他们应如何根据自己的能力选择住宅。

男主人女主人

姓名：李青平肖薇

籍贯：湖南北京

年龄：30岁29岁

学历：大学本科大专

工作时间：7年8年

职务：外企副经理机关秘书

月薪：4000元1200元

小主人：琪琪

年龄：4岁，正在上幼儿园

住房情况：在福利分房末班车中肖薇未能排上队，因此至今仍然借住在亲戚的房子里，每月象征性地交纳500元租金。

住房补贴：外企公司没有为李青平提供专门的住房补贴，但是根据北京市政府的政策刚刚颁布了住房补贴发放办法，按照规定肖薇在买房时可以得到一次性补贴约18000元。

家庭存款：

目前家庭银行存单35000元，其中活期存款10000元，大额长期存单两张，共25000元，面额分别为15000元（已到期）和10000（半年后到期）

股票：20000元

债券：5000元（其中一年内到期的为2000元）

因为将未到期的长期存款和债券变现损失的银行利息太大，因此应尽量利用可以迅速变现的资产。这样算来可马上用于购房的存款数为42000元（活期存款＋已到期的长期存款＋股票变现＋到期债券）。那么李青平夫妇的月还款能力又如何呢？

每月固定收入：5200元

孩子每月上学、买保险、吃穿等需1000元

夫妇俩日常花销1500元，房租500元，计划外开支平均每月500元

每月平均存款：1700元

预计琪琪上小学后花销更大，但是李青平夫妇的收入也会增加，两者预计可以相抵。

也就是说，如果买房，李青平夫妇的月还款能力为2200元（房租500＋每月存款1700元）。

他们最适合的首付额度是6万元，因此以办理八成十五年的公积金贷款为例，适合买总价在30万元以下的住宅，月还款不到2000元。这个总价目前在市场上有一定选择，但是品质和地理位置难以兼得，很难买到真正合适的。

如果把总价款放宽到40万，就有较大的选择余地，但是8万元首付款需要向父母和朋友暂时借一点。月还款也相应地上升到2000元以上，甚至超过他们的最高限度2200元，令李青平夫妇倍感压力。是眼下买一套称心如意的，还是减轻一点经济压力，暂时留一点遗憾，这恐怕就是各人自己的选择了。

三口之家当然至少要买两居室，如果要一步到位就考虑买三居室。目前两居室的面积一般在100—110平方米，三居室则达到130平米。这20—30平米的面积差带来的经济压力其实也不小呢！

高层的使用率一般比多层的低，像李青平夫妇这样的中等收入家庭还是很在意使用率带来的面积差异以及由此引发的居住感觉上的差异。所以多层的住宅是较好的选择。从内部布局上来说，除了要符合动静分区、洁污分区等基本规律外，还要注意走廊、阳台等面积是否太大，因为这些部分不实用但一样需要付房价，毕竟这不是豪宅。

总价在30—40万元的房屋多在城乡结合部，因此水气电暖等问题要注意考察，社区配套设施齐不齐全也是决定取舍的重要因素。有学校固然很好，但是假如不是真正的名师名校，还不如一辆方便的小区班车来得实惠。